МФО — надёжная «скорая помощь» в финансовых вопросах

Рынок МФО РФ обладает собственной спецификой и очень быстро развивается, обеспечивая заёмными средствами юридических лиц и население, которое не имеет возможности воспользоваться банковским кредитованием в силу возросших требований банков к оценке кредитоспособности. Объёмы рынка микрофинансирования уступают банковскому рынку, однако желание конкурировать подталкивает предлагать выгодные % по вкладам и займам. Высокие % по кредитам связаны с высокими рисками деятельности.

До сих пор не дана глубокая, профессиональная оценка состояния микрофинансового рынка России и его составляющих. ОКБ (Объединённое Кредитное Бюро) и СРО «МиР» решили восполнить пробел и сделали попытку оценить широту финансовых предложений, провести мониторинг доступности МФО. Данные для исследования брались из базы кредитных историй более 80 млн заёмщиков, которыми пользуется ОКБ.

Оценивая работу кредитующих организаций, было сказано о том, что банковским предложениям соответствует почти 80% населения. Остальные граждане должны довольствовать собственными средствами или искать другие кредитующие организации. МФО в 2017 году охватило своим предложением 20 тыс. человек из этой категории. Причин недоступности банковского кредитования может быть несколько: плохая кредитная история, территориальная отдалённость, высокие требования к заёмщику. МФО эти вопросы решает быстрее. Основные возможности для большей доступности создаёт интернет.

Влияние МФО на дальнейшее сотрудничество заёмщика с банками

14% роста за последние два года принесли кредиты лицам, не имеющим доступа к банковскому предложению. Наблюдается рост кредитования банками лиц, ранее пользовавшихся услугами микрокредитования. 6% заёмщиков приходят в банки через эту систему и банки более охотно сотрудничают с такими людьми.

Восстановление доступа к кредитованию через банк занимает приблизительно 3 месяца. Получить кредит через систему микрофинансовых займов проще и после успешного погашения кредита банки охотней идут навстречу заёмщикам, открывая новые линии кредитования. Почти 64% таких кредитов удовлетворяются в сроки от 35 до 125 дней. Так с помощью МФО ускоряется процесс кредитования. Самые популярные виды займа это кредитные карты, автокредиты, ипотечное кредитование. Доля клиентов, которым было отказано в банковском кредитовании с декабря 2017 г., выросла в три раза. МФО остаются единственным источником финансирования для таких людей.

У многих существует собственная база кредитных историй. Высокие ставки компенсируют степени риска. Используется система поощрений для клиентов, выплачивающих заёмные средства в срок. Положительные истории кредитования создают возможности для обращения в банковскую систему кредитования. МФО приближают условия краткосрочных кредитов к условиям потребительских банковских кредитов.

МФО на страже финансовой грамотности и дисциплинирования населения

Всё говорит о том, что заём в системе МФО дисциплинирует пользователя и заставляет чётко соблюдать условия кредитования. Широкое использование интернет-технологий заставляет чётче контролировать сроки возвратов и тщательней изучать условия кредитования. Согласно выводам проведённых исследований, почти 95% клиентов соблюдают условия договоров о займе и недопускают просрочек более 30 дней (кредитование 3-х месячное) или 90 дней (при кредитовании сроком на 12 месяцев).

МФО продвигает финансовые услуги, демонстрируя открытость, доступность и хорошую организационную работу по повышению финансовой грамотности населения. Опыт кредитования в МФО создаёт хорошие предпосылки для утвердительного решения при обращении в банковские кредитные системы.