Снижение долговой нагрузки на россиян

Нагрузка по долгам в расчете на 1 жителя России достигла своего минимального значения за последние 3 года (начиная с 2016). Теперь каждый россиянин по кредитам платит в среднем около 35% от величины своих доходов. Такую информацию предоставило Объединенное кредитное бюро по запросу газеты «Известия».

Эта организация отмечает у россиян рост реальных денежных доходов на 2,5%, однако эксперты указывают основным фактом снижения нагрузки по займам деятельность по признанию безнадежными и последующим списанием определенной доли долгов, а также общую тенденцию по снижению процентных ставок.

Динамика изменения долговой нагрузки

Как было сказано выше, цифры по долговой нагрузке на базе анализа 320,0 млн данных о сделках по кредитам стали наименьшими с 2016 года. Динамика бремени была следующей:

* в 2016 году – 40% от величины доходов;

* в 2017 году – 38%;

* январь–май 2018 года – снижение до 35%.

Что касается реального дохода, то его значения также положительно повлияли на исследуемый показатель. Данные Росстата говорят о росте реальной зарплаты на 2,5% за прошедший отрезок 2018 года, и это снизило долю затрачиваемых на кредит средств от суммы общего дохода россиян.

Обратное влияние оказывает увеличение среднего платежа на 1 заемщика до 14,1 тыс. руб., что составило 2,2%. Центробанк оценивает задолженность жителей России в 12,76 трлн руб., 818,56 млрд не оплачиваются своевременно.

Мнение профессионалов

Один из руководителей КБ «Локо-Банк» (АО) Андрей Люшин причиной снижения долгового бремени видит списание безнадежной задолженности. Такая практика применима для займов, которые точно не вернут банку. Ужесточение требований для получения ссуд, по мнению Сергея Хестанова, советника генерального директора «Открытие Брокер», привело к росту клиентов МФО, отчетность которых не такая прозрачная.

Политика Центробанка в отношении ключевой ставки позволила снизить финансовым учреждениям ставки по программам кредитования населения. Андрей Люшин поясняет, что это отразилось снижением на объеме всей кредитной задолженности россиян.

Кроме кредитов на приобретение недвижимости, все виды займов показывали повышение ежемесячного взноса, подчеркивает Олег Лагуткин, руководитель БКИ «Эквифакс». Средний платеж по ипотеке сначала понизился, затем вернулся к исходным значениям. Эксперт объясняет тенденцию практикой рефинансирования ипотечных кредитов банками-конкурентами по ставкам ниже первоначальных.

Перспективы долговой нагрузки направлены в сторону понижения. ИНП РАН дает прогноз повышения реальной заработной платы граждан России на 6%, номинальные доходы вырастут на 9%. Центробанк говорит о росте зарплаты бюджетников до 15%, что превысит инфляционный показатель более чем в 3 раза. Основной движущей силой на рынке потребительских кредитов останется выдача ипотечных ссуд. Здесь ставки понижаются более активно благодаря наличию специальных программ при участии государства и льготного кредитования при взаимодействии с застройщиками.