ЦБ 23.09.2018
USD 66,2497 Руб
EUR 78,0753 Руб

Центробанк России отныне более требователен к работе МФО
Поделитесь статьей:

ЦБ вносит ряд изменений в законодательство и повышает требования к резервам МФО. Согласно этим изменениям на займы по ипотеке, группам компаний, малому или среднему бизнесу, по приобретенным портфелям и иным займам, вводится обязательный резерв. Для МФО теперь становится важным качество залога.

Опубликованы изменения порядка создания резервов МФО на предполагаемые потери по выданным кредитам. Согласно этим указаниям компания обязана формировать резервы для покрытия иных займов. Если действующее законодательство обязывает создавать резерв только по микрозаймам (до 500 тыс.), то принятые дополнения обязуют иметь резервы и по таким позициям, как ссуды для бизнеса (за исключением крупного), МФО, кредитным потребкооперативам, ломбардам, аффилированным с МФО компаниям, и займам, взятым под залоговую недвижимость. Принятие этих норм обязует микрофинансовые организации создавать резервы на любые потери, связанные с выдачей займов.

Теперь по покупаемым портфелям тоже необходимо иметь резервирование. Продажа комплекта просроченных займов с дальнейшим выкупом, влечет за собой установку резерва с повышенным на 10% коэффициентом. Если организация находится на этапе ликвидации или ссуда дана предприятию-банкроту, то по их позициям должно быть 100% резервирование. Вновь вводимое понятие «качественного» залога обязует создавать условия, при которых обеспечение составляет стоимость займа или может её превышать. Для ипотеки разрешённая сумма займа составляет не более семидесяти процентов от цены залога. Обеспечение заложенных имущества или акций не может учитываться при формировании резерва.

Считается, что такие нововведения качественно повлияют на ведения отчетности, связанной с переуступкой прав. Упадет схема по продаже портфелей аффилированным структурам с дальнейшим обратным выкупом во избежание начисления резервов. Что касается иных займов, то новации станут еще одним контролирующим средством для подтверждения гарантий для инвесторов.

В ЦБ считают, что размеры резервов, превышающие установленные значения, стимулируют МФО к более эффективной подстраховке рисков, связанных с невозвратом заёмных средств.

Хотя Центробанк и ставит цели для понижения интереса МФО к связанному с высокими рисками краткосрочному кредитованию, пытается создать условия для стимулирования кредитования малых и средних предприятий. Ожидаемый результат введенных новшеств и изменений прогнозируется в понижении рентабельности МФК и уходе с рынка некоторых компаний.

Особенно это касается предприятий с высокими рисками. Введение таких правил требует времени и пристального изучения. Согласно новым требования ЦБ, максимальные суммы долгов ограничиваются в сравнении с первоначальными заёмными суммами, поэтому следует ожидать существенное падение маржи. Многие компании должны будут изменить свои бизнес-модели, а это требует времени и капиталовложений.